В ходе деятельности у предпринимателей и владельцев небольших компаний может возникнуть необходимость в привлечение заемных средств. Существует два варианта решения этой проблемы: взять кредит в банке или воспользоваться программами государственной помощи субъектам малого предпринимательства. В данной статье рассказано, что такое кредиты малому бизнесу от государства, в чем их особенности, кто может претендовать на их получение, и что необходимо сделать, чтобы их оформить.

Суть госпрограммы поддержки малого бизнеса

Для начала следует разобраться, для чего созданы программы государственной поддержки малого бизнеса и в чем их отличия от обычного кредитования. Особенности кредитования малого бизнеса (подробнее о которых можно почитать здесь) делают эту сферу наиболее рискованной для банков в плане своевременного возврата долга. Чтобы обезопасить себя, кредитные учреждения устанавливают для субъектов малого предпринимательства повышенные процентные ставки и предъявляют к заемщикам очень строгие требования. В итоге многим предпринимателям брать подобный кредит абсолютно не выгодно, а те, кто соглашаются на условия банков, с большой долей вероятности могут получить отказ в получение займа.

Последствия такой ситуации на рынке кредитования плачевны не только для конкретных предпринимателей, но и для развития малого бизнеса в стране в целом. Чтобы поддержать развитие предпринимательства в России, государство разработало специальные программы кредитования малого бизнеса.

На сегодняшний день существует 4 вида кредитов малому бизнесу от государства:

  • Микрокредитование малых компаний;
  • Государственное поручительство;
  • Субсидии;
  • Гранты.

Общими условиями получения помощи от государства являются численность компании до 100 человек и объем годовой выручки до 800 млн. рублей. Конкретные условия и требования к заемщикам рассмотрим в контексте каждого вида программ.

Микрокредитование малых компаний

Центры микрокредитования малого бизнеса находятся во всех регионах нашей страны. Они способствуют получению предпринимателями займов на льготных условиях. Минимальная сумма, которая может быть выдана в рамках программы — 50 тыс. рублей, максимальная — 1,5 млн. рублей. Кредит выдается на срок от 3 месяцев до 2 лет. Процентная ставка при этом варьируется от 8 до 12% и устанавливается для каждого клиента индивидуально в зависимости показателей платежеспособности, суммы и срока займа, кредитной репутации и других условий.

Для того чтобы воспользоваться программой микрокредитования малых компаний, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Организация или ип зарегистрированы в том регионе, в фонд которого сделано обращение;
  • Деятельность компании должна осуществляться не менее 3 месяцев;
  • Кредитная история заемщика должна быть либо нулевой, либо положительной;
  • Отсутствие банкротств в прошлом;
  • Заемщик не имеет долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами;
  • В залог должна быть предоставлена недвижимость, либо транспортные средства.

Требования к заемщику и условия кредитования могут отличаться в различных регионах. Заявка обычно рассматривается до 10 рабочих дней. Займ предоставляется в безналичной форме и переводится на счет организации или ИП. В случае, если заемщик по каким-либо причинам не соблюдает условия договора, фонд налагает на него штрафные санкции в виде увеличения процента.  

Государственное поручительство

В рамках программы государственного поручительства предпринимателю предоставляется возможность взять кредит в коммерческом банке на общих условиях. При этом поручителем по кредиту выступает Федеральная нотариальная палата. Выплачивать долг субъект малого предпринимательства должен самостоятельно. Фонд рассчитывается с банком за заемщика лишь в случае возникновения у него проблем с платежеспособностью.

Чтобы заручиться поддержкой Фонда, заемщик должен подходить под требования:

  • Банк, в котором планируется взять кредит, должен быть участником государственной программы (список кредитных учреждений своего региона можно посмотреть на сайте правительства РФ);
  • Организация или ИП зарегистрированы в том субъекте РФ, в Фонд которого произведено обращение;
  • Организация осуществляет финансово-хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев;
  • Отсутствует просроченная кредиторская задолженность и долги по налогам и сборам.

На рассмотрение заявки может потребоваться значительное время. Приоритет в поручительстве государства получают компании, работающие в социальной, производственной и научно-исследовательской сферах деятельности.

Субсидии

Этот вид государственной поддержки малого предпринимательства доступен лишь тем, кто только собирается открывать собственное дело. Предоставляется она на безвозмездной основе. Предприниматель, получивший субсидию, обязан израсходовать деньги строго на оговоренные цели, и затем отчитаться об использовании средств.

Для получения субсидии, должны выполняться следующие условия:

  • Бизнес, который планирует открыть предприниматель, должен быть значим для данного региона. (О том, какие направления являются приоритетными в конкретном субъекте страны, можно узнать на сайтах местной администрации);
  • Предприниматель должен предоставить обоснованный и четкий бизнес-план;
  • Часть средств проекта должна быть вложена самим бизнесменом;
  • Компания, которую планируют открыть, должна попадать в категорию малого бизнеса.

Размер субсидий рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от ценности и перспективности проекта. Максимальный размер субсидии государства составляет 20 миллионов рублей.

Гранты

Грант — это еще один способ получить помощь государства на безвозмездной  основе. Условия его предоставления схожи с субсидированием. Однако грант может получить уже действующая компания или ИП на развитие бизнеса. При этом предпринимательская деятельность должна вестись не более 1 года.

Государство охотнее предоставляет гранты на развитие бизнеса, если сфера деятельности попадает в число приоритетных направлений. Так, правительство заинтересовано в создании новых рабочих мест, развитии социальной сферы, науки и инновациях.

К предпринимателям, желающим получить грант, предъявляются следующие требования:

  • Деньги получаются на открытие или на развитие бизнеса, существующего менее 1 года;
  • Организация открывает новые рабочие места;
  • Предприниматель ранее не получал других государственных льгот;
  • Начинающий бизнесмен имеет положительную кредитную историю;
  • Часть проекта оплачивается бизнесменом самостоятельно.

Как и в случае с субсидиями, по потраченным в рамках гранта денежным средствам предприниматель обязан отчитаться перед государством.

Как получить кредит для малого бизнеса от государства: пошаговая инструкция, необходимые документы

Чтобы получить помощь от государства на открытие и развитие бизнеса, можно воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

Шаг 1. Выбор государственной программы и знакомство ее условиями. Перед тем, как получить кредит для малого бизнеса от государства, в первую очередь стоит ознакомиться со всеми доступными программами и понять, подходите ли вы под какую-либо из них.

Шаг 2. Сбор необходимых документов. От общества с ограниченной ответственностью необходимо предоставить:

От индивидуального предпринимателя потребуется:

Помимо перечисленных выше документов, региональные фонды могут запросить дополнительные сведения, необходимые для оценки надежности и перспективности бизнеса.

Шаг 3. Обращение в Фонд с анкетой, заявкой и собранным пакетом документов.

Шаг 4. Ожидание ответа от Фонда. Обычно рассмотрение заявки занимает довольно продолжительное время. Особенно это касается грантов и субсидий.

Шаг 5. Получение уведомления об отказе или положительном решении.

Шаг 6. Средства переводятся на счет организации или ИП.

Шаг 7. Получатель гранта или субсидии отчитывается о потраченных средствах.

Для предпринимателей, которые не соответствуют требованиям ни одной из перечисленных государственных программ, единственной возможностью получить заемные средства является стандартное кредитование. О том, как взять кредит для малого бизнеса в банке, можно почитать здесь.

Автор: Ольга Васильева.
Фото: Инстаграм.
Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

2
Оставить комментарий

avatar
2 Цепочка комментария
0 Ответы по цепочке
0 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
2 Авторы комментариев
АндрейМитя Авторы недавних комментариев
  Подписаться  
новее старее большинство голосов
Уведомление о
Митя
Гость
Митя

Субсидия конечно хорошо, но фиг дадут!

Андрей
Гость
Андрей

Мечтаю получить грант, это б решило все мои проблемы